дополнительного обеспечения выданного кредита на основании того, что стоимость находящейся в обеспечении кредита недвижимой собственности уменьшилась из-за изменения рынка недвижимой собственности;
(Больше на эту тему см. Закон о защите потребителя, 5 и 6 статья)Ипотечные кредитыВ Латвии практически нет классических ипотечных кредитов, когда заемщик отвечает только своей недвижимостью. Преимущественно ипотека является только одним из видов обеспечения. Если ценность заложенной недвижимости падает и в случае продажи больше не покрывает сумму займа, оставшаяся сумму взимается с заемщика персонально или с его поручителей, если такие есть. Однако закон предусматривает определенную защиту заемщика, если он не допускает грубых нарушений договора. Под грубыми нарушениями предполагаются:просрочка платежей по возврату кредита или выплате процентов по кредиту более чем на 60 дней или чаще трех раз в течение года, каждый раз более 30 дней; неиспользование кредита для предусмотренной договором кредита цели.Кредитодатель не имеет права требовать от потребителя, не допустившего существенного нарушения договора:
Подпись заемщика под договором не означает, что он ознакомился, понял и согласен с несправедливыми условиями договора. Часто, даже если заемщик понимает и указывает банку на несправедливый пункт, банк не соглашается пункт менять. В результате заемщик стоит перед выбором: или такой договор, или никакой. Поэтому в правах потребителя работает презумпция, что правила договора не обсуждались с заемщиком.
разрешает кредитодателю односторонне менять условия договора.
разрешает кредитодателю односторонне отказываться от договора, за исключением случаев, когда такая возможность обеспечена и заемщику, или позволяет кредитодателю завершить бессрочный договор (например, договор счета) без предупреждения;
исключает или задерживает права заемщика обращаться в организации по защите прав потребителей или в суд, предусматривает рассмотрение жалоб только в арбитражном суде;
ограничивает обязанности кредитодателя по выполнению обязательств, которые берет на себя его представитель, или привязывая эти обязательства к какой-либо формальности;
разрешает кредитодателю повышать проценты и не дает заемщику права отменить договор, если новые проценты неизмеримо более высоки по сравнению с процентами, о которых стороны договаривались, заключая договор;
накладывают на заемщика, который не выполняет или ненадлежащее выполняет договорные обязательства, непропорционально большой штраф или компенсацию по сравнению с ущербом, который может быть нанесен невыполнением договорных обязательств или принимая во внимание другие обстоятельства;
когда в договоре права и обязанности сторон сильно отличаются не в пользу заемщика;
Для упрощения доказательств Закон о защите прав потребителей считает несправедливыми следующие случаи условий договора:
Банк или лизинговая компания не могут предлагать заемщику неравные и несправедливые условия договора. Несправедливые условия не действуют с момента заключения договора. Условия договора должны быть сформулированы простым языком и понятны заемщику без специальных знаний. Неясные и неточные условия письменного договора истолковываются в пользу заемщика. Чтобы отменить несправедливые условия договора, заемщику надо обращаться в Центр по защите прав потребителей или напрямую в суд.
Несправедливые условия договора
Закон, принятый Сеймом 18 марта 1999 года и обнародованный Президентом государства 1 апреля 1999 года.
Закон о защите прав потребителей
Неофициальный перевод tuvari.com. Актуальная редакция.
Закон о кредитных учреждениях
Во времена экономического подъема, или, как говорят, «жирных» лет, поверя обещаниям правительства, навязчивой банковской рекламе и просто благодаря собственному легкомыслию, многие заключили договора о кредите, лизинге, покупке в рассрочку, которые при сегодняшних обстоятельствах стали долговым бременем. Самим заемщикам надо было бы брать взаймы осмотрительнее, однако нельзя возлагать всю вину на происшедшее только на них. Другой договорной стороной обычно бывало большое предприятие с финансовыми аналитиками, экономистами и юристами, их способность и возможность принять взвешенное решение была в несколько раз большей. Поэтому договор защищает интересы потребителя, в том числе физического лица, который взял кредит на потребление или жилье. Банки, лизинговые компании и продавцы зачастую не соблюдали требования защиты потребителей, поэтому любой человек сам должен знать закон, чтобы защитить свои права.
* Требовать по закону
Права заемщиков - tuvari.com
Комментариев нет:
Отправить комментарий